Política de aceitação de clientes

Esta é uma tradução da versão original em inglês, disponibilizada apenas para fins informativos. Em caso de divergência entre as versões, prevalece a versão em inglês.

1. Finalidade

Esta Política de Aceitação de Clientes (a «Política») estabelece os princípios e as regras que regem a integração e a relação continuada com os clientes que utilizam serviços de IBAN virtual (vIBAN). O objetivo é mitigar os riscos regulatórios, de conformidade e reputacionais através do estabelecimento de critérios claros de elegibilidade dos clientes.

2. Países proibidos

É estritamente proibida a integração de clientes com ligações diretas ou indiretas aos seguintes países. Tal inclui empresas registadas ou em atividade nessas jurisdições, ou cujos beneficiários efetivos (UBO) nelas residam atualmente ou possuam a respetiva nacionalidade:

Além disso, a KEYTOM não colabora nem admite clientes ligados a quaisquer outras jurisdições sujeitas a sanções das Nações Unidas, sanções da OFAC, regimes de sanções do Canadá, sanções da União Europeia ou outros regimes de sanções internacionais aplicáveis.

Contudo, o local de nascimento ou a nacionalidade anterior não constituirão, por si só, um fator de desqualificação, desde que o beneficiário efetivo (UBO) disponha de uma autorização de residência válida ou da nacionalidade de uma jurisdição elegível e seja aprovado na diligência devida reforçada.

3. Jurisdições de alto risco

Outros países classificados como de alto risco pelo GAFI, pela UE ou pelo Reino Unido poderão estar sujeitos a diligência devida reforçada ou a rejeição, com base numa avaliação caso a caso.

4. Setores proibidos

Os seguintes setores são proibidos independentemente da respetiva situação de licenciamento:

Estruturas de fachada e entidades não transparentes
– Bancos de fachada e instituições financeiras de fachada
– Empresas sem presença física, sem morada comercial real ou sem ligação a uma atividade económica real
– Entidades registadas em jurisdições com obrigações de reporte ou de transparência substancialmente insuficientes
– Empresas que emitem ações ao portador
– Sociedades de fachada e estruturas de pagamento de quinta parte
– Acordos de correspondência bancária de nível inferior

Serviços financeiros sem licença ou ilegais
– Corretores de forex sem licença e intermediários de câmbio
– Negociação de opções binárias
– Serviços de investimento ou serviços auxiliares de investimento sem licença
– Hawala e outros sistemas informais de transferência de valor (HOSSP)
– Emissão de vales postais e cheques de viagem
– Serviços de recuperação de dívidas
– Serviços de cobrança de numerário

Armas, área militar e segurança
– Armas, munições e bens de dupla utilização
– Equipamentos e sistemas de segurança de grau militar
– Fabrico de explosivos, pólvora e munições
– Fabrico de veículos militares de combate
– Organizações ou empresas militares privadas

Bens controlados, regulados e perigosos
– Produção de metais preciosos e pedras preciosas
– Processamento de combustível nuclear ou materiais de origem nuclear
– Produtos farmacêuticos não regulados
– Suplementos alimentares não regulados
– Substâncias legais e ilegais, incluindo marijuana medicinal, quando tais atividades sejam identificadas como proibidas

Abuso tecnológico e práticas enganosas
– Cyberlockers e serviços anónimos de armazenamento de ficheiros
– IPTV e serviços de streaming não autorizados
– Serviços de revenda enganosos ou sem valor acrescentado
– Esquemas de enriquecimento rápido
– Esquemas Ponzi e esquemas em pirâmide

Outras atividades proibidas
– Organizações de solidariedade sem licença ou não reguladas
– Organizações políticas ou religiosas com ligações extremistas
– Serviços de casas de penhores
– Serviços de detetives
– Leilões não regulados
– Stands de venda de automóveis usados
– Distribuição de tabaco e álcool.

5. Notas especiais sobre estruturas empresariais

Um cliente pode apresentar pedidos de integração como parte de um grupo de empresas afiliadas (por exemplo, entidades MSB e VASP) que se encontrem sob controlo ou propriedade comum. Nesses casos, o grupo será tratado como um único cliente para efeitos de integração, desde que essa estrutura seja claramente divulgada por escrito.
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Não é permitida a integração de múltiplas entidades relacionadas com o objetivo de contornar a regulamentação (por exemplo, as restrições da UE), salvo se devidamente justificada e transparente. A Empresa reserva-se o direito de solicitar documentação comprovativa relativa à titularidade intragrupo e à justificação empresarial.

6. Documentação necessária para a integração

Os clientes empresariais devem facultar:
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1. Dados de registo/constituição do cliente empresarial
2. Dados do documento (nome/apelido/número do documento do UBO, etc.)
3. Dados de morada
4. Informação sobre o beneficiário efetivo último/controlo significativo superior a 25% / se o UBO é uma pessoa coletiva ou singular
5. Dados do(s) beneficiário(s) efetivo(s) último(s)
6. Outros dados — descrição da atividade empresarial e qualquer outra informação relevante (website, etc.)
7. Descrição do parceiro comercial do cliente
8. Descrição do fluxo de fundos do cliente através dos serviços Keytom
9. Qualquer informação adversa sobre o cliente/pessoa relacionada/parceiro comercial
10. Avaliação global de conformidade
11. Outros dados

7. Revisão final

Todos os pedidos dos clientes serão revistos pela equipa de conformidade. Os pedidos poderão ser aprovados, rejeitados ou devolvidos com questões adicionais. Não serão prestados quaisquer serviços até à conclusão da diligência devida completa.