Política AML

1. TERMOS E DEFINIÇÕES

AML

Anti-branqueamento de capitais.

Política AML

Esta política e procedimentos de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo.

Beneficiário efetivo

Os proprietários beneficiários são as pessoas que, direta ou indiretamente, detêm ou controlam 25% ou mais de uma sociedade ou de uma entidade que não seja uma sociedade. No caso de um trust, são os trustees, os beneficiários conhecidos e os fundadores do trust. Se o trust for um trust detido em grande escala ou um trust negociado publicamente, são os trustees e todas as pessoas que detêm ou controlam, direta ou indiretamente, 25% ou mais das unidades de participação do trust.

Dinheiro

Notas, moedas e cheques de viagem em qualquer moeda.

CDD (Customer Due Diligence)

Identificar e verificar a identidade do Cliente e de qualquer beneficiário efetivo do Cliente, e obter informações sobre o objetivo ou a natureza pretendida da relação comercial.

CFT

Luta contra o financiamento do terrorismo.

Responsável pela conformidade ou MLRO

Um Responsável pela Conformidade (também conhecido como Responsável pela Comunicação de Branqueamento de Capitais) é o ponto focal dentro da empresa para a supervisão de todas as actividades relacionadas com questões de crime anti-financeiro.

Empresa ou KEYTOM

KEYTOM SERVICES LTD

Conduta criminosa

Conduta que constitua uma infração em qualquer parte do Canadá, ou que constituiria uma infração em qualquer parte do Canadá se aí ocorresse.

Clientes / Clientes

Uma pessoa colectiva ou privada que utiliza um ou mais dos serviços prestados pela KEYTOM SERVICES LTD, com base no contrato de prestação de serviços.

EEE

Espaço Económico Europeu.

EDD (Enhanced Due Diligence)

Medida adicional de diligência devida do cliente que deve ser aplicada: Sempre que o Cliente não tenha estado fisicamente presente para efeitos de identificação. Quando o Cliente é um PEP ou se encontra em qualquer outra situação que, pela sua natureza, possa apresentar um risco mais elevado de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo.

FINTRAC

Centro de Análise de Transacções Financeiras e Relatórios do Canadá.

KYC

Conheça o seu cliente.

MSB (Empresa de Serviços Monetários)

Uma entidade que tenha um local de atividade no Canadá e que se dedique à prestação de pelo menos um dos seguintes serviços:

(i) negociação de divisas,

(ii) remeter fundos ou transmitir fundos por qualquer meio ou através de qualquer pessoa, entidade ou rede de transferência eletrónica de fundos,

(iii) emitir ou reembolsar ordens de pagamento, cheques de viagem ou outros instrumentos negociáveis semelhantes, com exceção dos cheques pagáveis a uma pessoa ou entidade nomeada,

(iv) negociação de moedas virtuais, ou

(v) qualquer serviço prescrito.

PCMLTFA

Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17).

PEP (Pessoas politicamente expostas)

Uma pessoa que, num determinado momento, exerce - ou exerceu durante um período prescrito antes desse momento - um dos cargos ou posições referidos na presente lista:

• Governador-geral, vice-governador ou chefe de governo;
• Membro do Senado ou da Câmara dos Comuns ou membro da legislatura de uma província;
• Vice-ministro ou cargo equivalente;
•  Embaixador, ou adido ou conselheiro de um embaixador;
• Oficial militar com uma patente igual ou superior a general;
• Presidente de uma sociedade detida a 100% diretamente por Sua Majestade em Direito do Canadá ou de uma província;
• Diretor de uma agência governamental;
• Juiz de um tribunal de recurso de uma província, do Tribunal Federal de Recurso ou do Supremo Tribunal do Canadá;
• Líder ou presidente de um partido político representado numa legislatura;
• Titular de qualquer cargo ou posição prescrita; ou
• Presidente da câmara, reeve ou outro dirigente semelhante de uma autarquia municipal ou local.

Pessoa estrangeira politicamente exposta

Uma pessoa que, num determinado momento, exerce - ou exerceu durante um período prescrito antes desse momento - um dos cargos ou posições referidos na presente lista:

• Chefe de Estado ou chefe de governo;
• Membro do conselho executivo do governo ou membro de uma legislatura;
• Vice-ministro ou cargo equivalente;
• Embaixador, ou adido ou conselheiro de um embaixador;
• Oficial militar com uma patente igual ou superior a general;
• Presidente de uma empresa pública ou de um banco público;
• Diretor de uma agência governamental;
• Juiz de um tribunal supremo, de um tribunal constitucional ou de outro tribunal de última instância;
• Líder ou presidente de um partido político representado numa legislatura; ou
• Titular de qualquer cargo ou função prescrita.

PEP parentes próximos (membros da família)

• o cônjuge, ou uma pessoa considerada equivalente a um cônjuge, de uma PEP;
• os filhos e os respectivos cônjuges, ou pessoas consideradas equivalentes a cônjuges, de uma pessoa politicamente exposta;
• os pais de um PEP.

PEP associados próximos

• pessoas singulares que se saiba terem propriedade efectiva conjunta de entidades jurídicas ou de centros de interesses colectivos sem personalidade jurídica, ou quaisquer outras relações comerciais estreitas, com uma PEP;
• pessoas singulares que sejam o único beneficiário efetivo de uma entidade jurídica
• ou acordo legal que se saiba ter sido criado para benefício de facto de uma PEP.

RBA

Abordagem baseada no risco.

Banco Shell

Um banco que:

i. não exerce a sua atividade num endereço fixo numa jurisdição em que o banco fictício esteja autorizado a exercer actividades bancárias

ii. não emprega uma ou mais pessoas a tempo inteiro num endereço fixo

iii. não mantém registos de funcionamento em nenhum endereço

iv. não esteja sujeita a inspeção pela autoridade bancária que a autorizou a exercer actividades bancárias, e

v. não está associado a um grupo financeiro regulamentado.

SDD (Simplified due diligence)

Uma exceção à obrigação de aplicar as medidas de diligência devida ao cliente para clientes específicos, por exemplo, instituições financeiras sujeitas à Diretiva relativa ao branqueamento de capitais ou a legislação e supervisão equivalentes. Também está disponível para algumas categorias de produtos e transacções que podem ser fornecidos por instituições financeiras.

STR

Relatório de transacções suspeitas (incluindo actividades).

2. INTRODUÇÃO

A empresa é uma empresa de serviços financeiros (MSB) que presta serviços de comércio eletrónico e de pagamento:

• Aquisição em várias divisas de VISA, MasterCard e dinheiro eletrónico;
• Os comerciantes pagam;
• Pagamentos em várias moedas;
• Pagamentos SWIFT;
• Pagamentos SEPA;
• Negociar com moedas virtuais;
• Câmbio de moeda.

A Empresa está ciente de que a MSB foi, no passado, alvo do crime organizado que procurava branquear o produto de actividades ilícitas.

A Empresa e o seu pessoal estão empenhados em cumprir os mais elevados padrões de prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo. Dispomos de uma avaliação de riscos sólida e eficaz e de medidas e controlos de diligência devida para garantir a conformidade com os regulamentos, leis e normas em vigor e assegurar uma prática contínua de monitorização e formação para uma abordagem inclusiva.

Compreendemos que os regulamentos e a legislação relativos à prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo responsabilizam os funcionários da Empresa pelo combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo num vasto espetro, incluindo transacções financeiras, posse, ou qualquer forma de lidar com, ou ocultar, o produto de qualquer crime. Operamos num ambiente transparente, com avaliação, monitorização e comunicação no centro das nossas funções empresariais. Dedicamo-nos à prevenção de crimes financeiros e continuamos a melhorar as medidas existentes através de processos de planos de ação específicos.

3. OBJECTIVO 

O objetivo desta política é garantir que a Empresa cumpre as obrigações e requisitos estabelecidos pela legislação, regulamentação e regras canadianas relativas à identificação, prevenção e comunicação de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo.

Isto inclui a garantia de que dispomos de sistemas e controlos adequados para mitigar os riscos colocados à Empresa e aos seus Clientes, incluindo a verificação rigorosa e as verificações de diligência devida sobre os Clientes, transacções e terceiros com quem fazemos negócios.

Esta política fornece orientação e uma abordagem sistemática aos nossos funcionários para garantir que o seu conhecimento e compreensão dos regulamentos sobre crimes financeiros é exemplar e define as nossas expectativas e as suas responsabilidades ao abrigo dos regulamentos e dos nossos próprios objectivos. Proporcionamos um programa de formação amplo e eficaz sobre os regulamentos relativos ao branqueamento de capitais e os organismos de gestão associados e efectuamos testes e monitorização para avaliar e comprovar a compreensão e aplicação dos requisitos por parte dos funcionários.

A Empresa faz tudo o que está ao seu alcance para proteger o seu pessoal e os seus Clientes da exposição a ameaças de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo e assegurará sempre uma abordagem baseada no risco em toda a empresa para a prevenção do crime financeiro. Defendemos o cumprimento contínuo das orientações e regras estabelecidas na seguinte legislação:

• Lei relativa aos produtos do crime (branqueamento de capitais) e ao financiamento do terrorismo;
• Regulamentos relativos ao produto do crime (branqueamento de capitais) e ao financiamento do terrorismo;
• Provenientes do Crime (Branqueamento de Capitais) e Financiamento do Terrorismo Regulamentos relativos à Comunicação de Transacções Suspeitas;
• Lei sobre o congelamento de bens de funcionários estrangeiros corruptos;
• Assessment of Inherent Risks of Money Laundering and Terrorist Financing in Canada (Avaliação dos riscos inerentes ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo no Canadá);
• Materiais de orientação FINTRAC aplicáveis;
• Requisitos em matéria de transferência eletrónica de fundos (EFT) para a administração da lei relativa ao imposto sobre o rendimento, da lei relativa aos impostos especiais de consumo e da lei relativa aos impostos especiais de consumo de 2001;
• Legislação canadiana em matéria de sanções que consiste em
  ○ Lei das Nações Unidas
  ○ Lei das Medidas Económicas Especiais
  ○ Lei da Justiça para as Vítimas de Corrupção de Funcionários Estrangeiros
• Outra legislação aplicável.

As orientações e instruções são dadas pelo FINTRAC . É importante notar que a legislação canadiana em matéria de branqueamento de capitais é "legislação para todos os crimes". Enquanto empresa envolvida na prestação de serviços monetários, tanto a própria empresa como o seu pessoal devem estar cientes das sanções em caso de violação da legislação. As possíveis sanções em caso de infração são descritas no Anexo 8.

4. ÂMBITO DE APLICAÇÃO

A política diz respeito a todo o pessoal (ou seja, pessoal permanente, a termo certo e temporário, quaisquer representantes ou subcontratantes de terceiros, trabalhadores de agências, voluntários, estagiários e agentes envolvidos com a Empresa no Canadá ou no estrangeiro). A política foi criada para garantir que o pessoal lida com a área a que esta política se refere de acordo com as expectativas e requisitos legais, regulamentares, contratuais e comerciais.

A não observância, por qualquer membro do pessoal, das orientações e objectivos definidos na presente política pode dar origem a medidas disciplinares.

5. O QUE É O BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS E O FINANCIAMENTO DO TERRORISMO?

O branqueamento de capitais é geralmente definido como a prática de actos destinados a ocultar ou dissimular as verdadeiras origens do produto de actividades criminosas, de modo a que o produto pareça ter origem legítima ou constituir activos legítimos.

Em geral, o branqueamento de capitais ocorre em três fases:

A) Colocação

O dinheiro líquido entra no sistema financeiro pela primeira vez na fase de "colocação", em que o dinheiro gerado pelas actividades criminosas é convertido em instrumentos monetários. Esses instrumentos monetários podem ser: ordens de pagamento ou cheques de viagem, depositados em contas de instituições financeiras, dividindo o dinheiro em montantes mais pequenos e efectuando vários depósitos numa ou mais contas de um ou mais bancos; o cliente abre várias contas em nomes diferentes em instituições diferentes; emprega ou persuade outras pessoas a depositarem fundos por ele; compra bens como jóias, obras de arte e outros activos com vista a revendê-los mais tarde; efectua depósitos com a ajuda de empregados da instituição financeira relevante.

O dinheiro gerado pelo crime é colocado no sistema financeiro. É nesta altura que o produto do crime é mais visível e corre o risco de ser detectado.

B) Camadas

Na fase de "estratificação", os fundos são transferidos ou movimentados para outras contas ou outras instituições financeiras para separar ainda mais o dinheiro da sua origem criminosa. Por exemplo: Venda de activos ou mudança para outras formas de investimento; transferência de dinheiro para contas noutras instituições financeiras; transferências por fio para o estrangeiro (muitas vezes utilizando empresas de fachada); depósito de dinheiro em sistemas bancários no estrangeiro.

Uma vez que o produto do crime está no sistema financeiro, a estratificação obscurece as suas origens, passando o dinheiro através de transacções complexas. Estas envolvem frequentemente diferentes entidades, como empresas e fundos fiduciários, e podem ter lugar em várias jurisdições.

C) Integração

Uma vez ocultada a origem dos fundos, o criminoso é capaz de fazer com que os fundos reapareçam como fundos ou activos legítimos.

Na fase de "integração", os fundos são reintroduzidos na economia e utilizados para comprar activos legítimos ou para financiar outras actividades criminosas ou negócios legítimos, por exemplo - uma herança, pagamentos de empréstimos, vendas de activos no estrangeiro.

Financiamento do terrorismo

O financiamento do terrorismo pode não envolver o produto de uma conduta criminosa, mas sim uma tentativa de ocultar a origem dos fundos ou a sua utilização prevista, que pode ser para fins criminosos. As fontes legítimas de fundos são uma diferença fundamental entre os financiadores do terrorismo e as organizações criminosas tradicionais.

Para além dos donativos de caridade, as fontes legítimas incluem patrocinadores de governos estrangeiros, propriedade de empresas e emprego pessoal. Embora a motivação seja diferente entre os branqueadores de capitais tradicionais e os financiadores do terrorismo, os métodos efetivamente utilizados para financiar operações terroristas podem ser iguais ou semelhantes aos métodos utilizados por outros criminosos para branquear fundos. O financiamento de ataques terroristas nem sempre exige grandes somas de dinheiro e as transacções associadas podem não ser complexas.

Todos os membros do pessoal correm o risco de cometer uma infração penal se participarem numa transação criminosa, ignorando os sinais de alerta.

A Empresa não emite cartões pré-pagos ou presta serviços de qualquer forma a Clientes anónimos ou a Clientes cuja identidade não tenha sido estabelecida e verificada no estrito cumprimento das nossas regras e regulamentos internos. A Empresa não se envolve em actividades comerciais com empresas e bancos de fachada.

Em conformidade com o PCMLTFA e com as melhores práticas do sector, a Empresa identifica os seus potenciais Clientes e os seus beneficiários efectivos finais (UBO), verifica as suas identidades e efectua as devidas diligências padrão (CDD) ou reforçadas (EDD) antes do início de uma relação comercial.

6. OBJECTIVOS

Para prevenir o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo, a fraude e outras formas de criminalidade financeira, a Empresa pretende atingir os objectivos abaixo indicados:

• A deteção e comunicação de suspeitas de branqueamento de capitais ao FINTRAC;
• Todo o pessoal recebe formação e deve manter-se atento aos sinais de branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e fraude;
• A Empresa não aceitará pagamentos em dinheiro;
• Os procedimentos de diligência devida e de identificação do cliente serão seguidos por todo o pessoal;
• Manter controlos e procedimentos rigorosos e sólidos para detetar e comunicar qualquer atividade suspeita;
• Avaliação frequente dos riscos e auditorias regulares de todos os controlos e sistemas de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo;
• Nomear um Responsável pela Conformidade com conhecimentos e experiência suficientes para cumprir as tarefas e os objectivos estabelecidos no presente documento;
• Manter procedimentos de identificação dos clientes em todas as circunstâncias em que tais medidas sejam necessárias;
• Aplicar procedimentos que permitam a comunicação de suspeitas de branqueamento de capitais, de financiamento do terrorismo e de fraude;
• Conservar os registos relevantes durante pelo menos cinco anos ou mais, conforme exigido pelo PCMLTFA;
• Utilizar um programa de seleção de funcionários para garantir a devida diligência;
• Cumprir os actos, a legislação e os regulamentos relativos à prevenção da criminalidade financeira, do financiamento do terrorismo e do branqueamento de capitais.

7. FUNÇÕES E RESPONSABILIDADES

Todo o pessoal deve tomar medidas para garantir o cumprimento desta política e assegurar-se de que compreende plenamente o conteúdo deste documento.

7.1. Quadros superiores

Responsável pela conformidade global da empresa e por assegurar a disponibilização de recursos adequados para a formação correta do pessoal e a implementação de sistemas de risco.

Isto inclui software informático para ajudar na supervisão. A gestão de topo receberá actualizações do Responsável pela Conformidade sobre questões de conformidade da Empresa. Receberão e analisarão também o relatório anual do Responsável pela Conformidade e implementarão quaisquer recomendações nele contidas.

7.2. Responsável pela conformidade

A Empresa deve designar um Responsável pela Conformidade que será responsável pela organização da implementação do PCMLTFA e pela ligação com a FINTRAC.

O Responsável pela Conformidade possui cópias de todos os materiais de formação. A formação actualizada sobre AML é ministrada pelo menos uma vez por ano. São mantidos registos de todas as formações, incluindo as datas em que foram ministradas e por quem, tanto a nível central como nos ficheiros pessoais do pessoal.

As funções do Responsável pela Conformidade incluem

• Controlo da conformidade da empresa com as obrigações AML/CFT;
• Ser designado e acessível para receber e analisar as comunicações de actividades suspeitas dos empregados;
• Considerar essas comunicações e determinar se qualquer atividade suspeita, tal como comunicada, dá origem a um reconhecimento ou suspeita de que um Cliente está ou pode estar envolvido em branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo;
• Supervisionar a comunicação e a formação dos empregados;
• Assegura que a empresa mantém e conserva todos os registos AML exigidos e assegura que os Relatórios de Actividades Suspeitas são arquivados. O Diretor de Cumprimento é investido de total responsabilidade e autoridade para fazer cumprir o programa AML/CFT da empresa;
• Decidir se as informações divulgadas devem ser transmitidas ao FINTRAC;
• Analisar todas as novas leis e decidir o seu impacto no processo operacional da empresa;
• Preparar procedimentos escritos no domínio da conformidade e disponibilizá-los a todo o pessoal responsável pela conformidade e a outras partes interessadas;
• Assegurar que são efectuadas as devidas diligências relativamente a clientes e parceiros comerciais;
• Receber do pessoal os relatórios internos sobre transacções suspeitas (RTS internos);
• Conservar e rever adequadamente os registos de todas as decisões relacionadas com os RTS;
• Assegurar que o pessoal recebe formação adequada no momento da sua entrada e que recebe regularmente formação de atualização numa base anual ou, se necessário;
• Acompanhar as relações comerciais e registar as análises e decisões tomadas;
• Para tomar uma decisão sobre a continuação ou o fim da atividade comercial com um determinado Cliente;
• Assegurar que todos os registos comerciais, documentos de dados transaccionais e dados que confirmem uma operação ou transação monetária ou outros documentos e informações juridicamente válidos relativos à execução de transacções monetárias sejam conservados durante cinco anos a contar da data da última transação do Cliente.
  

7.3. Pessoal

Responsável pelo cumprimento desta Política AML e pela compreensão das suas responsabilidades no âmbito da conformidade AML/CFT. Assegurar que os procedimentos da Empresa são cumpridos e obter todas as provas documentais, conforme descrito na Política AML. Assegurar que as actividades suspeitas são comunicadas ao Responsável pela Conformidade logo que possível, mas o mais tardar no prazo de uma hora útil a contar da data em que foram detectadas.

8. ABORDAGEM BASEADA NO RISCO

A legislação canadiana em matéria de luta contra o branqueamento de capitais exige a aplicação de uma abordagem baseada no risco para as empresas de serviços monetários que efectuam transferências electrónicas de fundos. A abordagem baseada no risco ajuda a orientar a atribuição de recursos de conformidade da Empresa, a estratégia de controlos internos, as estruturas do sistema e permite que a Empresa se concentre nas áreas de maior risco. A Empresa considera a abordagem baseada no risco como um conceito de dois níveis. Em primeiro lugar, cada MSB deve estimar todos os possíveis riscos de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo aplicáveis ao seu modelo de negócio. Em segundo lugar, cada MSB deve implementar o seu próprio conjunto de medidas de mitigação com o objetivo de reduzir os riscos de BC/FT, fraude e outras formas aplicáveis de crime financeiro.

Esta secção da Política AML é formada pela utilização do "Risk-based approach workbook" e das "Risk assessment guidance" emitidas pela FINTRAC, que a Empresa deve seguir, a fim de combater eficazmente o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.

A Empresa toma igualmente nota das melhores práticas do sector descritas nos documentos de orientação da Autoridade Bancária Europeia, do GAFI, do JMLSG e do Comité de Basileia.

O manual de trabalho da abordagem baseada no risco e o guia de avaliação do risco apoiam a empresa no desenvolvimento de:

• Um entendimento comum do que envolve a abordagem baseada no risco;
• Descrever os princípios de alto nível envolvidos na aplicação de uma abordagem baseada no risco;
• Promover a Empresa aos olhos dos seus parceiros, uma vez que a nossa abordagem baseada no risco indica uma boa prática nos sectores público e privado.

A nossa abordagem baseada no risco inclui:

• Identificar os riscos que são relevantes para a nossa atividade;
• Efetuar avaliações de risco pormenorizadas sobre as áreas de risco abaixo indicadas;
• Desenvolvimento de controlos e procedimentos para gerir diretamente e reduzir o impacto dos riscos identificados;
• Acompanhamento dos controlos e melhoria da sua eficácia;
• Manter registos de todas as avaliações de risco, revisões e planos de ação de melhoria.

Para uma avaliação de risco mais eficiente, o processo de avaliação de risco da empresa deve ser dividido em duas partes

Avaliação do risco com base na atividade e avaliação do risco com base na relação.

A Empresa revê o seu RBA numa base anual e quando o modelo de negócio muda, bem como quando a Empresa planeia oferecer novos produtos ou serviços.

8.1. Avaliação de riscos com base na atividade

A Empresa desenvolveu e documentou a avaliação do risco empresarial no documento "Avaliação do Risco Empresarial Interno". Este documento descreve o processo de avaliação do risco empresarial da Empresa, o risco identificado e as medidas de mitigação oferecidas, e inclui um perfil de risco empresarial. A avaliação do risco empresarial permite à Empresa identificar onde os riscos ocorrem nas linhas de negócio, clientes ou produtos ou serviços específicos. A Empresa documenta os controlos de atenuação para as áreas que identifica como de alto risco. O número de riscos que podem ser identificados varia com base no tipo de actividades comerciais que a Empresa deve conduzir e nos produtos e/ou serviços que são oferecidos aos Clientes.

Para efetuar uma avaliação do risco com base na atividade, a Empresa precisa de identificar os riscos inerentes à sua atividade, avaliando as vulnerabilidades ao BC/FT. A avaliação global do risco com base na atividade inclui o risco representado pelos seguintes factores:

1. A combinação de produtos, serviços e canais de distribuição;
2. As localizações geográficas em que a empresa opera;
3. Clientes e relações comerciais;
4. O impacto de novos desenvolvimentos e tecnologias que afectam as operações; e
5. Outros factores relevantes.

Depois de a empresa identificar e documentar todos os riscos inerentes à atividade, pode ser atribuído um nível ou uma pontuação a cada risco, utilizando uma escala ou uma metodologia de pontuação adaptada à dimensão e ao tipo de atividade.

Por lei, a nossa Empresa deve aplicar e documentar medidas especiais para os elementos de alto risco do negócio. Com a "Avaliação de Risco Interno do Negócio", a Empresa é capaz de demonstrar ao FINTRAC que a Empresa implementou controlos e medidas para lidar com estes elementos de alto risco, e que estes são eficazes (a eficácia dos controlos e medidas declarados na "Avaliação de Risco Interno do Negócio" será demonstrada através de revisões internas ou independentes (se aplicável) da Empresa).

Entre outras coisas, a Empresa utiliza uma folha de cálculo de avaliação de risco baseada no negócio, que ajuda a documentar, armazenar e atualizar os riscos inerentes relacionados com o seu negócio. A folha de cálculo contém factores de risco que estão ou podem estar relacionados com o negócio da Empresa, da classificação de risco atribuída ao fator, e das medidas de mitigação que a Empresa oferece para cada risco.‍

8.2. Avaliação de riscos baseada em relações

A Empresa utiliza um sistema baseado no risco, que se encontra totalmente documentado no "Procedimento de Gestão do Risco de Clientes AML/CFT" e assegura a reavaliação contínua dos clientes e a monitorização das transacções em caso de indícios de LM e FT. O procedimento faz parte da avaliação de risco de toda a empresa.

Ao avaliar os riscos de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo, estes factores são tidos em conta:

• Os tipos de clientes que a empresa tem;
• Onde esses clientes estão estabelecidos (ou seja, países de alto risco do GAFI e da UE);
• Tipos e volumes de transacções;
• Produtos e serviços oferecidos;
• Canais para que as pessoas/empresas se tornem clientes;
• Os novos desenvolvimentos e tecnologias que a Empresa coloca à disposição dos seus Clientes;
• Confiança e/ou utilização por parte de terceiros;
• Monitorização do comportamento do cliente;
• Canais de distribuição de produtos/serviços;
• Processamento de pagamentos (transferências - electrónicas ou bancárias, etc.);
• Como os fundos são atribuídos, aceites e mantidos;
• Riscos internos e externos (ou seja, clientes, subcontratação, mercados, sistemas, etc.) 

A Empresa divide os seus Clientes em quatro grupos de riscos:

• Proibido (deve ser considerado como estando fora do apetite de risco da empresa)
• Elevada (aplicação de diligências reforçadas, incluindo a aprovação da direção);
• Média (aplicando a diligência devida padrão);
• Baixo (aplicando a diligência devida padrão).

8.3. Tipos de clientes proibidos

A Empresa recusa atualmente o acesso aos seus serviços a quaisquer pessoas ou entidades:

• sujeitos a sanções financeiras específicas impostas pelas Nações Unidas, pelos EUA (OFAC), pela UE ou pelo Canadá;
• constituídos, residentes ou que efectuem transacções com qualquer país que conste da lista do GAFI "Jurisdições de alto risco e outras jurisdições monitorizadas" ou "Jurisdições sob monitorização reforçada".
• ou quaisquer indústrias proibidas pela Empresa e enumeradas no Anexo 6.

9. DILIGÊNCIA DEVIDA DO CLIENTE

A Empresa aplica a devida diligência no início do envolvimento do Cliente, identificando e verificando a identidade do Cliente com base em documentos, dados ou informações obtidos de uma fonte fiável e independente.

O dever de diligência em relação ao cliente (CDD), o dever de diligência reforçado (EDD) e a monitorização contínua são medidas concebidas para reduzir o risco de a Empresa poder ser utilizada por pessoas que procuram branquear os produtos do crime ou do terrorismo financeiro.

São aplicadas, pelo menos, as seguintes medidas de DDD:

• identificar o Cliente e verificar a identidade do Cliente com base em documentos ou outros dados obtidos de uma fonte fiável e independente;
• identificar as pessoas singulares que são o(s) beneficiário(s) efetivo(s) e os representantes (no caso de clientes empresariais) do Cliente e tomar as medidas adequadas, em função do risco, para verificar a identidade desse beneficiário efetivo ou representante numa fonte fiável e independente do Cliente;
• obter informações sobre o objetivo e a natureza pretendida da relação do Cliente com a Empresa;
• São efectuadas auditorias anuais ao procedimento de diligência devida. A Empresa verifica os seus procedimentos de identificação de Clientes para garantir que o pessoal efectua os processos de diligência devida e AML em conformidade com esta Política e com os requisitos legais relevantes.

Se a Empresa tiver avaliado que a relação comercial com o Cliente apresenta um risco mais elevado de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo, efectua um DDE.

Se a Empresa não for capaz de aplicar medidas de diligência, não aceita o Cliente nem efectua quaisquer transacções com esse Cliente. Se a Empresa não puder aplicar as medidas de diligência devida a um Cliente existente, termina a relação existente com esse Cliente.

A Empresa efectua também uma monitorização contínua de todas as relações de negócio de acordo com a avaliação de risco dos seus Clientes. A monitorização contínua é definida como: o escrutínio das transacções efectuadas pelos Clientes ao longo da relação (incluindo, quando necessário, a origem dos fundos), para assegurar que as transacções são consistentes com o conhecimento dos Clientes, da sua atividade e do perfil de risco.

A Empresa mantém actualizados os documentos, dados ou informações obtidos para efeitos de aplicação de CDD através da revisão periódica do ficheiro CDD, ou revê-os numa base ad-hoc em resposta a eventos de desencadeamento.

A Empresa identifica o Beneficiário Efetivo do Cliente (tanto no caso de pessoas colectivas como de pessoas singulares) e toma as medidas adequadas, em função do risco, para verificar a sua identidade (incluindo, no caso de uma pessoa colectiva, de um fundo fiduciário ou de um acordo jurídico semelhante, medidas para compreender a estrutura de propriedade e de controlo).

De acordo com a legislação aplicável, a Empresa utiliza 3 níveis de verificações de diligência devida, dependentes do perfil de risco e do comportamento transacional do Cliente. A Empresa esforça-se por estar um passo à frente dos requisitos. Seguem-se os 3 níveis de verificações de diligência devida utilizados pela Empresa:

• CDD - Customer Due Diligence é o procedimento normalizado de diligência devida utilizado na maioria dos casos para verificação e identificação.
• EDD - Enhanced Due Diligence é utilizado para Clientes de alto risco, grandes transacções ou categorias especiais de Clientes, tais como PEP's.
• Controlos adicionais - para determinadas relações comerciais, para além das medidas normais de DDE. 

9.1. Processo CDD

9.1.1. Antes de estabelecer uma relação comercial com o Cliente, os funcionários da Empresa devem aplicar as seguintes medidas de diligência:

• Obter do potencial Cliente informações sobre o objetivo e a natureza pretendida das suas relações comerciais;
• Determinar se o potencial Cliente actua em seu próprio nome ou se é controlado; e identificar o beneficiário efetivo e, caso o potencial Cliente actue através de um representante, determinar também a identidade dessa pessoa;
• Exigir que o potencial Cliente (sendo uma pessoa colectiva) forneça documentos e outros dados com base nos quais os funcionários da Empresa possam compreender a estrutura de gestão e a natureza das actividades do potencial Cliente;
• Verificar a identidade do potencial Cliente e do beneficiário efetivo com base nos documentos, dados ou informações obtidos de uma fonte fiável e independente.

9.1.2. Os colaboradores da Empresa estão proibidos de efetuar transacções com Clientes através de contas abertas, de estabelecer ou manter relações comerciais e de efetuar transacções quando não for possível cumprir os requisitos de diligência estabelecidos neste procedimento:

• Quando, nos casos previstos pelo presente procedimento, o Cliente não apresentar os dados comprovativos da sua identidade, ou apresentar dados incompletos;
• Quando os dados são incorrectos, quando o Cliente ou o seu representante evita apresentar as informações necessárias para determinar a sua identidade, dissimula a identidade do beneficiário efetivo ou evita apresentar as informações necessárias para determinar a identidade do beneficiário efetivo ou os dados apresentados são insuficientes para esse efeito;
• Quando os trabalhadores da Empresa não puderem garantir o cumprimento dos requisitos de diligência devida. Nesses casos, o Responsável pela Conformidade deve, após avaliação da ameaça representada pelo branqueamento de capitais e/ou financiamento do terrorismo, decidir sobre a conveniência de enviar um relatório sobre uma atividade ou transação suspeita ao FINTRAC;
• Quando a atividade comercial de um Cliente empresarial não está em conformidade com a apetência pelo risco da Empresa;
• Sempre que a atividade comercial do Cliente leve a suspeitar da prática de qualquer forma de atividade ilícita.

9.1.3. A Empresa está proibida de abrir contas anónimas ou contas em nomes manifestamente fictícios, bem como de abrir contas ou estabelecer relações comerciais sem pedir ao Cliente que apresente dados que confirmem a sua identidade ou quando houver uma suspeita fundamentada de que os dados registados nestes documentos são falsificados.

9.1.4. A Empresa deve aplicar medidas de diligência devida não só em relação a novos Clientes, mas também em relação aos existentes, tendo em conta o nível de risco, em caso de novas circunstâncias ou novas informações relacionadas com a determinação do nível de risco colocado pelo Cliente e pelo beneficiário efetivo, as suas informações de identificação, actividades e outras circunstâncias relevantes.

9.1.5. Durante o período de relação comercial com o Cliente, a Empresa deve, em todos os casos

• Efetuar o acompanhamento permanente das relações comerciais do Cliente, incluindo a análise das transacções efectuadas no decurso dessas relações, para garantir que as transacções efectuadas são coerentes com o conhecimento que a Sociedade tem do Cliente, da sua atividade e do seu perfil de risco, bem como da origem dos fundos;
• Assegurar que os documentos, dados ou informações apresentados pelo Cliente e pelo beneficiário efetivo durante a diligência devida são adequados, pertinentes, regularmente revistos e actualizados.

9.1.6. A Sociedade deve estar atenta a qualquer atividade que considere suscetível, pela sua natureza, de estar relacionada com o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e/ou outras formas de criminalidade financeira e, em particular, a transacções complexas ou de dimensão invulgar e a todos os padrões invulgares de transacções que não tenham um objetivo económico aparente ou lícito visível, bem como a relações comerciais ou operações monetárias com Clientes de países terceiros nos quais, com base nas informações oficialmente publicadas por organizações intergovernamentais internacionais, as medidas de prevenção do branqueamento de capitais e/ou do financiamento do terrorismo sejam insuficientes ou não correspondam aos padrões internacionais. A Empresa deve examinar a base e a finalidade da execução de tais operações ou transacções e os resultados da investigação devem ser registados por escrito. A empresa deve conservar uma cópia deste relatório durante pelo menos 5 anos após o fim da relação comercial com o cliente. Devem ser efectuadas análises regulares a todos os clientes existentes, cuja frequência depende do grupo de risco atribuído ao cliente. Para os Clientes do grupo de "risco elevado", a análise deve ser efectuada pelo menos uma vez em cada seis meses, para os Clientes do grupo de "risco médio", pelo menos uma vez por ano, enquanto os do grupo de "risco baixo" devem ser objeto de análise pelo menos uma vez de dois em dois anos.

9.1.7. A Empresa pode, de acordo com as políticas internas e procedimentos de controlo interno, recusar a execução de transações e terminar as transações ou a relação comercial com o Cliente, quando o Cliente evita apresentar, ou se recusa a apresentar, informações adicionais à Empresa a seu pedido e dentro dos prazos especificados. Por favor, consulte o Anexo 5.‍

10. DILIGÊNCIA DEVIDA REFORÇADA (DDD)

O processo de Enhanced Due Diligence (EDD) da Empresa foi concebido para obter o máximo de informação possível de modo a garantir a validade da transação e que a Empresa cumpre o PCMLTFA e os regulamentos aplicáveis. Em termos práticos, o EDD incluirá:

• Tomar medidas razoáveis para determinar a origem do património de um Cliente - a origem do património é distinta da origem dos fundos e descreve as actividades que geraram o património líquido total de uma pessoa, ou seja, as actividades que geraram o rendimento e a propriedade de um Cliente;
• Considerar se é adequado adotar medidas para verificar a origem dos fundos e do património, quer a partir dos Clientes quer de fontes independentes (como a Internet, bases de dados públicas ou comercialmente disponíveis);
• Obtenção de informações adicionais de CDD (informações de identificação e informações de relacionamento);
• Adoção de medidas adicionais para verificar as informações CDD obtidas;
• Exigir revisões mais frequentes das relações comerciais (duas vezes por ano);
• Efetuar um controlo reforçado das transacções e fixar limiares de transação mais baixos para as transacções relacionadas com as relações comerciais, e;
• Fixação de limiares de alerta para o controlo automático num limiar mais baixo para as PEP;
• Efetuar uma pesquisa adversa nos meios de comunicação social.

10.1. Quando as transacções ou relações comerciais são efectuadas com pessoas singulares politicamente expostas, o trabalhador da Empresa deve efetuar o DED e obter a aprovação de um gestor de topo para estabelecer ou continuar relações comerciais com esses Clientes ou continuar relações comerciais com os Clientes quando estes se tornam pessoas singulares politicamente expostas;

10.2. Sempre que uma pessoa nacional politicamente exposta deixe de estar investida numa função pública proeminente, a empresa deve, durante pelo menos 12 meses, ter em conta o risco que essa pessoa continua a representar e aplicar medidas adequadas e sensíveis ao risco até ao momento em que se considere que essa pessoa deixou de representar um risco específico para as pessoas singulares politicamente expostas.

10.3. A Empresa está proibida de estabelecer e manter relações com um banco de fachada ou com um banco que se saiba que permite que as suas contas sejam utilizadas por um banco de fachada.

10.4. Quando, durante a diligência devida ao Cliente, a Empresa tiver suspeitas de que é praticado um ato de branqueamento de capitais e/ou financiamento do terrorismo e a diligência devida ao Cliente puder levantar suspeitas de que as informações sobre ele podem ser transmitidas ao FINTRAC, a Empresa pode interromper o processo de diligência devida ao Cliente e não estabelecer uma relação comercial com o Cliente. Nesses casos, as informações serão transmitidas ao FINTRAC em conformidade com o procedimento estabelecido no n.º 2 do artigo 16. Consultar o Anexo 4.

10.5. A Empresa aplicou o DDE antes de estabelecer uma relação comercial com a instituição financeira inquirida ou com um prestador de serviços de activos virtuais (VASP).

11. PESSOAS POLITICAMENTE EXPOSTAS

Uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP) é um indivíduo a quem é ou foi confiada uma função proeminente e que, como tal, pode potencialmente abusar dessa posição ou função para efeitos de branqueamento ou de outras infracções previstas, como a corrupção ou o ^suborno3. Devido aos elevados riscos associados às PEP, o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) recomenda que sejam efectuados controlos adicionais de AML e de diligência devida quando se estabelece uma relação comercial com uma PEP.

A Empresa utiliza os recursos comerciais existentes e outras bases de dados para a identificação de PEPs e assegura sempre que as verificações iniciais de due diligence KYC incluem a revisão de nomes individuais em relação a estes recursos e bases de dados para identificar PEPs imediatamente.

A Empresa invoca medidas adicionais de diligência devida para todas as PEP identificadas e, quando existe uma proposta para estabelecer uma relação de negócios, a Empresa efectua sempre o EDD e assegura que a aprovação da gestão de topo para estabelecer a relação de negócios é obtida e registada.

12. IDENTIFICAÇÃO DO CLIENTE

Para efeitos de identificação posterior, a Empresa deve identificar o seu Cliente, exceto se a identidade desse Cliente já for conhecida pela Empresa e tiver sido verificada por esta. Após a identificação do Cliente, a Empresa deve verificar a identidade do Cliente. A quantidade de informação a ser recebida de um Cliente depende do facto de o Cliente ser uma entidade legal ou um indivíduo (pessoa singular), nomeadamente:

• Se o Cliente for uma pessoa colectiva, devem ser recebidas, pelo menos, as seguintes informações para efeitos de identificação: nome da empresa; número de registo; endereço da sede social (e, se for diferente, do seu principal local de atividade); a lei a que a pessoa colectiva está sujeita; a sua constituição (quer conste dos seus estatutos ou de outros documentos de gestão); nomes completos do conselho de administração (ou, se não existir um conselho, dos membros do órgão de gestão equivalente) e das pessoas de topo responsáveis pelas operações da pessoa colectiva, informações sobre o beneficiário efetivo.
• Se um Cliente for um indivíduo (pessoa singular), devem ser recebidas, pelo menos, as seguintes informações para efeitos de identificação: nome e apelido; número de identificação pessoal (se existir); data de nascimento; fotografia num documento oficial que confirme a sua identidade; endereço residencial; número e data de emissão do documento de identificação pessoal, estado e autoridade que emitiu o documento; período de validade do documento de identificação e Número de Identificação Fiscal (NIF).

A Empresa utiliza o "método de identificação com fotografia emitida pelo governo" para efeitos de identificação do Cliente. O "método de processo duplo" pode ser utilizado apenas para efeitos de continuidade da atividade, como mecanismo de recurso, caso o método principal não esteja disponível por qualquer motivo.

Os controlos dos documentos e das imagens faciais são efectuados no âmbito de uma única sessão de identificação ininterrupta através da captura. Não é permitido carregar documentos ou imagens faciais.

³ Em caso de discrepância com a definição dada na apólice, esta última prevalecerá.

Na identificação não presencial, as informações recebidas são verificadas com a utilização de um fornecedor especializado em KYC que utiliza ferramentas de TI de identificação remota para o seguinte

• ^Validação4 do documento de identidade:
  ○ Verificação em bases de dados de perdidos e roubados;
  ○ Verificação de elementos de segurança como QR, marca de água e códigos de barras;
  ○ Onda de cor;
  ○ Alteração de caracteres.
• Correspondência de selfies com teste de vivacidade;
• Verificação dos dados extraídos do documento validado em relação às listas:
  ○ Sanções
  ○ PEP
  ○ Meios de comunicação social adversos
  ○ Fontes criminais.
• Verificações em relação a "listas de bloqueio" internas e internacionais, não só dos dados do documento de identidade validado, mas também dos dados biométricos faciais da pessoa.

12.1. Documentos de identidade aceites

A Empresa aceita os seguintes tipos de documentos de identidade:

1. Passaportes válidos para viajar apenas na zona MRZ;
2. Bilhetes de identidade emitidos pelos Estados-Membros da UE;
3. Carta de condução com fotografia emitida no Canadá.

12.2. Identificação presencial

Requisitos para a identificação presencial do cliente e do beneficiário efetivo:

12.2.1. Na identificação de Clientes que sejam pessoas singulares e na presença física do Cliente, a Empresa exigirá o documento de identidade enumerado no ponto 12.1. do Canadá ou de um Estado estrangeiro, ou uma autorização de residência válida e atual emitida pelo Canadá que contenha os seguintes dados que confirmem a identidade do Cliente:

• nome/nomes;
• apelido/sobrenomes;
• número pessoal (se o número pessoal não estiver disponível - qualquer outra sequência única de símbolos ou data de nascimento), o número e o período de validade da autorização de residência no Canadá e o local e a data da sua emissão;
• fotografia;
• assinatura (exceto nos casos em que esta é facultativa no documento de identidade);
• nacionalidade (NB: no caso de um apátrida, o Estado que emitiu o documento de identidade);
• ocupação.

⁴ A verificação está a ser feita pelo sistema de um fornecedor especializado em KYC com dupla verificação de todas as potenciais correspondências ou discrepâncias pelo pessoal do fornecedor. Os resultados são analisados pelo responsável pela conformidade e a decisão final também é tomada por este último.

12.2.2. Ao identificar um Cliente que é uma pessoa colectiva, a Empresa deve exigir que esse Cliente forneça os documentos de identidade (ou cópias dos mesmos com um certificado notarial que confirme a autenticidade da cópia do documento ou sem esse certificado, caso esses documentos de identidade possam ser verificados a partir de uma fonte fidedigna, ou seja, o registo público da empresa) contendo os seguintes dados:

• Nome;
• Forma jurídica, sede social/endereço, endereço de funcionamento efetivo;
• Número de registo (se tiver sido emitido);
• Autorização para representar a empresa (se necessário);
• um extrato de registo (ou certificado de titularidade ou documento equivalente) e a respectiva data de emissão.

12.2.3. Quando o Cliente é uma pessoa colectiva representada por uma pessoa singular, ou quando um Cliente que é uma pessoa singular é representado por outra pessoa singular, a identidade destes representantes deve ser estabelecida da mesma forma que a identidade de um Cliente que é uma pessoa singular. O Cliente deve também fornecer as seguintes informações sobre o diretor da pessoa colectiva: o seu nome, apelido, número pessoal (no caso de um estrangeiro, quando disponível - número pessoal ou qualquer outra sequência única de símbolos ou data de nascimento), a sua nacionalidade (no caso de um apátrida - o Estado que emitiu o documento de identidade).

12.2.4. Se o Cliente for uma pessoa colectiva representada por uma pessoa singular, ou se um Cliente que é uma pessoa singular for representado por outra pessoa singular, a Sociedade deve exigir-lhe que apresente uma procuração e que verifique a sua validade:

• validade (ou seja, o direito da pessoa que a emitiu de emitir tal procuração);
• período de validade;
• as acções a realizar, conforme especificado na procuração (a procuração deve cumprir os requisitos da legislação canadiana);

Qualquer procuração emitida num país estrangeiro deve ser legalizada ou certificada por uma Apostila.

Informações de representação, tais como autorização (PdC, procura), nos casos em que o representante da entidade empresarial não está autorizado a representar com base nos direitos estatutários. O documento de representação tem de ser reconhecido notarialmente nos últimos 5 anos.

A validade do documento é fixada em 5 anos a partir da data de abertura da conta da empresa, se o prazo efetivo de automatização for mais longo ou perpétuo.

12.2.5. Ao iniciar a identificação de um potencial Cliente na presença física do Cliente (sendo este uma pessoa singular ou um representante de um Cliente que seja uma pessoa colectiva), o membro do pessoal responsável da Empresa deve

• Avaliar se o potencial Cliente/seu representante (sendo uma pessoa singular) apresentou documentos válidos referidos nesta política e verificar se o documento apresentado por ele contém uma fotografia do respetivo Cliente;
• Avaliar o estado do documento apresentado (prestando especial atenção a eventuais alterações, correcções, etc., da fotografia, das páginas ou das inscrições);
• Saber se o potencial Cliente (pessoa singular ou colectiva) utilizará os serviços da Empresa por si próprio ou se actuará em nome de outra pessoa;
• Verificar se a pessoa singular ou colectiva tem os poderes necessários para agir em nome do potencial Cliente;
• Fazer uma cópia das páginas do documento apresentado pela pessoa singular que contenha a fotografia e outros dados necessários para a identificação dessa pessoa singular, ou digitalizar o documento;
• Verificar se existem circunstâncias que justifiquem a aplicação de um dever de diligência reforçado em relação aos clientes.

12.2.6. Aquando da realização de uma cópia de um documento, o funcionário responsável ou a pessoa autorizada da Empresa deve apor uma marca de autenticidade na cópia do documento de identidade de cada Cliente (quando é feita uma cópia em papel do documento).

12.2.7. O documento de identidade utilizado para verificar a identidade deve ser autêntico, válido e atual.

12.2.8. Quando o potencial Cliente está fisicamente presente, a Empresa pode utilizar o método de processo duplo para verificar a identidade de um indivíduo. Este método envolve a referência a informações de duas fontes fiáveis.

Para verificar a identidade de um indivíduo utilizando o método de duplo processo, a Empresa refere-se a quaisquer dois dos seguintes:

• Informação de uma fonte fiável que inclua o nome e o endereço da pessoa;
• Informação de uma fonte fiável que inclui o nome e a data de nascimento da pessoa;
• Informação que inclui o nome do indivíduo e confirma que este tem uma conta de depósito, cartão de crédito ou outra conta de empréstimo numa entidade financeira.
  

12.3. Identificação não presencial

Requisitos para a identificação não presencial do cliente e do beneficiário efetivo.

12.3.1. A identidade de um Cliente (que é uma pessoa singular ou um representante do Cliente que é uma pessoa colectiva e do beneficiário efetivo) pode ser estabelecida sem a presença física do Cliente apenas nos seguintes casos:

• ao utilizar meios de identificação eletrónica que funcionem no âmbito dos sistemas de identificação eletrónica com níveis de garantia elevados ou substanciais.
• a autenticidade de um documento de identificação com fotografia emitido pelo Estado deve ser determinada através de uma tecnologia capaz de avaliar a autenticidade do documento:
  ○ o Cliente pode ser solicitado a digitalizar o seu documento de identificação com fotografia emitido pelo governo utilizando a câmara do seu telemóvel ou dispositivo eletrónico; e
  ○ o Cliente pode ser solicitado a tirar uma fotografia "selfie" utilizando a câmara do seu telemóvel ou dispositivo eletrónico, e uma aplicação utilizada pela Empresa aplicaria a tecnologia de reconhecimento facial para comparar as caraterísticas dessa "selfie" com a fotografia no documento de identificação com fotografia emitido pelo governo autêntico. Teria de existir um processo para comparar também o nome no documento de identificação com fotografia emitido pelo governo com o nome fornecido à Empresa pelo Cliente;
  uma tecnologia seria então utilizada pela Empresa para comparar as caraterísticas do documento de identificação com fotografia emitido pelo governo com caraterísticas conhecidas (por exemplo, tamanho, textura, espaçamento entre caracteres, letras em relevo, formato, desenho), caraterísticas de segurança (por exemplo, hologramas, códigos de barras, bandas magnéticas, marcas de água, chips electrónicos incorporados) ou marcadores (por exemplo, logótipos, símbolos) para se certificar de que se trata de um documento autêntico emitido pela autoridade competente (governo federal, provincial, territorial).
• ao utilizar meios electrónicos que permitam a transmissão direta de vídeo da seguinte forma:
  ○ a imagem facial de um cliente e o original do documento de identidade ou um equivalente válido e atual apresentado pelo cliente são gravados no momento da transmissão direta de vídeo;

Este método deve ser utilizado com recurso a tecnologia moderna fornecida pelo fornecedor terceiro.

12.3.2. A identificação do cliente e do beneficiário efetivo nos casos especificados no ponto 11.2.1 do presente artigo só será possível se estiverem reunidas todas as condições seguintes:

• antes da identificação do cliente e do beneficiário efetivo nos casos especificados no ponto 11.2.1 do presente artigo, a identidade do cliente tiver sido estabelecida através de meios electrónicos que permitam a transmissão direta em linha ou em vídeo, ou quando a identidade do cliente tiver sido estabelecida na presença física do cliente no momento da emissão de um meio de identificação eletrónica que funcione no âmbito do sistema de identificação eletrónica com níveis de garantia elevados ou substanciais, ou antes da emissão de um certificado qualificado de assinatura eletrónica;
• a identidade do cliente e do beneficiário efetivo (sendo uma pessoa singular) e do representante de uma pessoa colectiva foi estabelecida com base nos documentos ou informações especificados no ponto 11.1.1 do presente artigo.

12.3.3. O documento de identidade utilizado para verificar a identidade deve ser autêntico, válido e atual.

12.3.4. Quando o potencial Cliente não está fisicamente presente, a Empresa pode utilizar o método de processo duplo para verificar a identidade de um indivíduo. Este método envolve a referência a informações de duas fontes fiáveis.

Para verificar a identidade de um indivíduo utilizando o método de duplo processo, a Empresa refere-se a quaisquer dois dos seguintes:

• informação de uma fonte fiável que inclua o nome e o endereço da pessoa;
• informação de uma fonte fiável que inclua o nome e a data de nascimento da pessoa;
• informações que incluem o nome do indivíduo e confirmam que ele tem uma conta de depósito, cartão de crédito ou outra conta de empréstimo numa entidade financeira.

Os documentos podem ser obtidos no formato original da informação, como fax, fotocópia, digitalização ou imagem eletrónica. As informações obtidas devem provir de duas fontes diferentes e não podem ser provenientes da pessoa cuja identidade está a ser verificada nem da pessoa ou entidade que efectua a verificação.

A empresa não presta serviços a potenciais Clientes particulares e a representantes de potenciais Clientes empresariais que tenham menos de 18 anos de idade.

13. REQUISITOS PARA A IDENTIFICAÇÃO DO BENEFICIÁRIO EFECTIVO

O Beneficiário, nos termos do regulamento AML/CFT, é uma pessoa singular que detém ou controla um Cliente (entidade jurídica ou empresa pública estrangeira) e/ou uma pessoa singular por conta de quem é efectuada uma transação ou atividade.

O beneficiário é:

1. numa pessoa colectiva:
   a) uma pessoa singular que possua ou controle, direta ou indiretamente, uma pessoa colectiva que detenha uma percentagem suficiente das acções ou dos direitos de voto dessa pessoa colectiva, incluindo através de acções ao portador, exceto no caso de sociedades anónimas cujos valores mobiliários sejam negociados em mercados regulamentados regidos pela legislação canadiana, por requisitos regulamentares de divulgação ou por normas internacionais equivalentes, ou controlados de outra forma. Uma pessoa singular que detenha 25 por cento e uma ação ou mais de 25 por cento da propriedade do Cliente é considerada um proprietário direto. A(s) pessoa(s) singular(es) que controla(m) a empresa ou empresas.
   b) No caso de uma pessoa colectiva identificada, uma pessoa singular que ocupe um cargo de direção superior, se a pessoa referida na alínea a) do presente número não tiver sido identificada ou se existirem dúvidas quanto ao facto de a pessoa identificada ser o beneficiário.
2. em fundos fiduciários - todas as pessoas seguintes:
   a) o(s) fiduciário(s);
   b) o(s) trustee(s);
   c) o fundador do trust;
   d) o(s) depositário(s), caso exista(m);
   e) as pessoas singulares que beneficiem de uma pessoa colectiva ou entidade sem personalidade jurídica ou, na medida em que essas pessoas ainda não tenham sido identificadas, as pessoas cujos interesses sejam representados ou sejam representados por essa pessoa colectiva ou entidade sem personalidade jurídica;
   f) qualquer outra pessoa singular que controle efetivamente o trust, direta ou indiretamente, através da propriedade ou de outros meios.

A Empresa utiliza o registo e os seus próprios controlos de verificação para identificar e registar os beneficiários efectivos. Conforme exigido pelos requisitos de propriedade beneficiária ao abrigo do PCMLTFA e regulamentos associados, a Quinta Diretiva da UE sobre Branqueamento de Capitais (5AMLD ou "a Diretiva") 2018/843/UE e o Regulamento de Transferência de Fundos (FTR) 2015/847/UE.

A identificação do beneficiário efetivo aquando da determinação da identidade do cliente é obrigatória em todos os casos. A identificação dos beneficiários efectivos significa, em todos os casos, a identificação de uma pessoa singular ou de um grupo de pessoas singulares.

13.1. Ao determinar a identidade do beneficiário efetivo, quando a identidade do Cliente e do beneficiário efetivo é estabelecida na presença física do Cliente, a Empresa deve exigir que o Cliente e o beneficiário efetivo forneçam os seguintes dados de identificação:

• nome/nomes;
• apelido/sobrenomes;
• número pessoal (se o número pessoal não estiver disponível - qualquer outra sequência única de símbolos ou data de nascimento), o número e o período de validade da autorização de residência no Canadá e o local e a data da sua emissão;
• nacionalidade (NB: no caso de um apátrida, o Estado que emitiu o documento de identidade).

13.2. Quando a identidade do Cliente é estabelecida com ou sem a sua presença física, a Sociedade deve verificar os documentos e as informações relativas ao beneficiário efetivo apresentados pelo Cliente com base nos documentos, dados ou informações obtidos de uma fonte fiável e independente, incluindo um pedido ao próprio Cliente para indicar fontes públicas que possam validar as informações sobre o beneficiário efetivo.

A Empresa pode referir-se a registos como, entre outros, o:

• livro de actas;
• registo de valores mobiliários;
• registo de acionistas;
• estatutos da empresa;
• rendimentos anuais;
• certificado de estatuto de sociedade;
• acordos de acionistas;
• acordos de parceria; ou
• registos das decisões das reuniões do conselho de administração.

13.3. A exatidão dos dados fornecidos pelo Cliente deve ser certificada com a sua assinatura e carimbo (se for obrigado a ter um carimbo nos termos dos actos jurídicos que regulam as suas actividades).

14. MONITORIZAÇÃO DA ACTIVIDADE DOS CLIENTES

A Empresa é obrigada a monitorizar as relações comerciais e a controlar as transacções ou actividades invulgares, complexas ou de alto risco, de modo a identificar ou prevenir o branqueamento de capitais ou o financiamento do terrorismo.

De acordo com o PCMLTFA, a Empresa monitoriza as transacções e estabelece padrões de comportamento de despesas dos Clientes de forma a identificar:

• Transacções complexas e/ou de dimensão anormal;
• Padrões incomuns de transacções que não têm um objetivo económico aparente ou um objetivo legal visível;
• Qualquer outra atividade que a Empresa considere particularmente suscetível, pela sua natureza, de estar relacionada com o branqueamento de capitais ou o financiamento do terrorismo.

Uma transação ou atividade invulgar pode assumir uma forma incoerente com o padrão de atividade esperado no âmbito de uma determinada relação comercial ou com as actividades comerciais normais para o tipo de produto ou serviço oferecido. Isto pode indicar branqueamento de capitais, atividade de financiamento do terrorismo ou atividade fraudulenta, quando a transação ou atividade não tem um objetivo económico aparente ou um objetivo legal visível.

A Empresa utiliza um sistema de monitorização que visa atingir os seguintes objectivos

• Tratamento dos dados do Cliente através do controlo automatizado da identificação do Cliente, do beneficiário efetivo, do representante autorizado e de outros Clientes e dos campos obrigatórios de informação necessários à gestão das actividades económicas e pessoais;
• Classificação do risco do cliente e manutenção e utilização do sistema de pontuação, através da avaliação dos factores de risco do cliente, da determinação do tipo de risco e da atribuição de uma avaliação numérica adequada;
• Pesquisa de clientes e acompanhamento de transacções, assegurando a documentação eletrónica de diligência devida, o armazenamento e a disponibilidade das decisões tomadas, com base na pesquisa, na inteligência comercial, bem como no nível de autoridade dos utilizadores do sistema de monitorização (por exemplo, modo só de leitura/edição);
• Monitorização de contas "inactivas" através da identificação automática e verificação adicional de uma transação efectuada a partir de ou para uma conta inativa;
• Utilização de listas de sanções através da manutenção, atualização e utilização de listas de sanções inteligentes (listas da União Europeia, OFAC, ONU, OFSI e lista canadiana);
• Identificar os Clientes que são pessoas politicamente expostas, os seus familiares ou pessoas estreitamente relacionadas com uma pessoa politicamente exposta (coletivamente, "PEPs"), assegurando a preparação de mensagens de alerta automáticas, se a informação do Cliente, do seu verdadeiro beneficiário, dos representantes estiver a identificar uma possível PEP;
• Avaliação da exposição ao risco AML/CFT, que permite a comparação dos indicadores agregados de exposição ao risco AML/CFT com os resultados de períodos de avaliação anteriores e a determinação das suas tendências dinâmicas.

As possíveis caraterísticas a monitorizar podem ser alterações de:

• a natureza e o tipo de uma transação;
• a frequência e a natureza de uma série ou padrão de transacções;
• o montante de todas as transacções, prestando especial atenção às transacções particularmente elevadas;
• a origem/destino geográfico de um pagamento ou recibo;
• as partes interessadas, a fim de garantir que não sejam efectuados pagamentos a uma pessoa constante de uma lista de sanções;
• a atividade normal ou o volume de negócios do cliente.

O acompanhamento das transacções e actividades dos Clientes é efectuado com base num método de risco, sendo os Clientes de alto risco sujeitos a um rastreio e observação adicionais e mais frequentes. O controlo das transacções e das actividades deve ser efectuado ao longo de toda a relação mantida com o Cliente, a fim de garantir que as transacções e as actividades realizadas são coerentes com o KYC do Cliente, com a sua atividade, com a sua origem de fundos e com a sua origem de património, sempre que tal seja necessário determinar.

O acompanhamento de transacções complexas, anormais e de grande dimensão ou de padrões anormais de transacções deve ser examinado e registado por escrito.

O acompanhamento das operações dos activos virtuais através da verificação do histórico dos activos virtuais com a utilização de uma ferramenta informática especializada.

Quando a base da relação se altera significativamente, a Empresa deve efetuar procedimentos adicionais de monitorização da atividade do Cliente para garantir que o risco revisto e a base da relação são totalmente compreendidos. Para uma melhor compreensão, todos os "sinais de alerta" devem ser acionados.

A Empresa deve garantir que qualquer informação actualizada obtida através de reuniões, discussões ou outros métodos de comunicação com o Cliente é registada e mantida nos registos do Cliente. Essas informações devem estar disponíveis para o Diretor de Conformidade da Empresa.

A monitorização contínua das actividades de um Cliente permitirá à Empresa continuar a construir um perfil do Cliente e implicará a recolha contínua de informações CDD.

15. SANÇÕES INTERNACIONAIS

15.1. A Empresa está proibida de realizar quaisquer acções que sejam proibidas pelas sanções internacionais e implementadas pelo Canadá ao abrigo da Lei das Nações Unidas (UNA), da Lei das Medidas Económicas Especiais (SEMA) ou da Lei da Justiça para as Vítimas de Corrupção de Funcionários Estrangeiros (JVCFOA).

15.2. A Empresa está proibida de concluir transacções cuja execução esteja em conflito com os actos legislativos mencionados no ponto 14.1.

15.3. O cumprimento das obrigações que existiam antes do estabelecimento da aplicação das sanções internacionais deve ser imediatamente terminado ou suspenso durante o período de aplicação das sanções internacionais. É proibido assumir novas obrigações cuja execução esteja em conflito com as sanções internacionais aplicadas no Canadá.

15.4. Após a restrição da disponibilidade de contas para as entidades relativamente às quais são aplicadas sanções internacionais, as despesas associadas à manutenção corrente dessas contas podem ser deduzidas das mesmas e os pagamentos devidos no âmbito de transacções concluídas antes do início da aplicação de sanções internacionais só podem ser adicionados se quaisquer deduções ou adições não forem disponibilizadas à entidade relativamente à qual são aplicadas sanções financeiras.

15.5. A Empresa dispõe de uma solução de rastreio, que está integrada para garantir que a Empresa está em conformidade com o regime de sanções internacionais e implementado nos actos legislativos mencionados no artigo 14.

15.6. A Empresa efectua uma análise em tempo real de todas as transacções relacionadas com as listas relevantes de pessoas, grupos e entidades designados sujeitos a sanções financeiras.

15.7. A solução de rastreio de clientes garante que todos os clientes registados nos sistemas informáticos da Empresa e os seus beneficiários efectivos são rastreados em relação às listas de sanções relevantes de pessoas, grupos e entidades designadas durante a integração e a cooperação contínua.  

16. OUTRAS DISPOSIÇÕES

16.1. Manutenção de registos

A Empresa cumpre as disposições dos Regulamentos relativos ao Produto do Crime (Branqueamento de Capitais) e ao Financiamento do Terrorismo. Ao fazê-lo, nós:

• Manter uma pista de auditoria completa para KYC, CDD e EDD realizados nos nossos potenciais (nos casos em que a pessoa ou uma entidade empresarial não tenha sido integrada) e actuais Clientes, incluindo informações sobre UBOs e informações que acompanham as transferências de fundos;
• Durante cinco anos a contar da data de cessação das transacções ou relações comerciais com o Cliente, manter um registo dos Clientes com os quais as transacções ou relações comerciais foram cessadas devido à recusa de apresentação de informações adicionais em prazos especificados;
• Durante cinco anos a contar da data de cessação das transacções ou das relações comerciais com o Cliente, conservar cópias dos documentos de identidade do Cliente, dos dados de identidade do beneficiário efetivo, dos dados de identidade do beneficiário, das fotografias selfie, das gravações e/ou fotografias de transmissão direta de vídeo/transmissão direta de vídeo e de outros dados recebidos no momento da integração;
• Durante cinco anos a contar da data de cessação das transacções ou relações comerciais com o Cliente, conservar, em formato eletrónico e em papel, a correspondência comercial com o Cliente;
• Durante cinco anos a contar da data de execução da operação monetária ou da conclusão da transação, conservar os dados da transação e os dados relativos à execução dessas transacções;
• Durante cinco anos a contar da data de cessação das transacções ou relações comerciais com o Cliente, manter registos das investigações financeiras de actividades ou transacções suspeitas do Cliente.

Todos os registos que devam ser mantidos ao abrigo dos regulamentos devem ser conservados de forma a poderem ser fornecidos a uma pessoa não autorizada no prazo de 30 dias após a apresentação de um pedido para os examinar.

A Empresa mantém os seguintes registos relacionados com AML/CFT:

• Registo de clientes (que contém as principais informações relativas aos clientes da Empresa, incluindo: informações de registo, diretores, beneficiários efectivos, estatuto de cooperação, etc.);
• Registo do Relatório de Transacções Suspeitas.

O acesso ao registo é controlado através do registo e da atribuição de direitos de acesso. Alguns registos serão mantidos no sistema CRM para facilitar a sua utilização, bem como para uma cópia de segurança contínua dos dados.

16.2. Relatórios

Assim que qualquer transação é assinalada pelo sistema de monitorização interno, o Responsável pela Conformidade revê o sinal e arquiva o resultado no ficheiro de investigação designado para efeitos de auditoria.

Como MSB, a Empresa é obrigada a submeter um STR ao FINTRAC relativamente a quaisquer acções/informações suspeitas ou inconsistentes que possam ser utilizadas ou conhecidas pela Empresa no âmbito da sua atividade normal. Isto inclui os casos em que a Empresa suspeita, ou tem motivos razoáveis para acreditar ou suspeitar, que uma pessoa está envolvida em, ou está a tentar, branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo.

Compliance Officer é responsável por reportar STRs ao FINTRAC logo que surja um incidente ou suspeita, mas o mais tardar até ao final do dia útil seguinte a partir do momento em que essa informação chegou ao conhecimento do Compliance Officer.

Todos os documentos relativos a relatórios sobre branqueamento de capitais, transacções comerciais, identificação de clientes e diligências devidas aos clientes são conservados durante um período mínimo de cinco anos.

Com base em todas as informações disponíveis no momento, o Responsável pela Conformidade toma uma decisão informada, utilizando um bom senso, sobre se existem motivos razoáveis para o conhecimento ou a suspeita de branqueamento de capitais e para lhe permitir preparar o relatório para o FINTRAC, se for caso disso.

Diligência devida do cliente

A diligência devida ao cliente (CDD) é o processo através do qual a identidade de um cliente é verificada. O CDD também incorpora o processo para determinar se essa pessoa está a agir em nome de outra pessoa, o objetivo e a natureza pretendida da relação comercial, a fonte de riqueza e fundos e a monitorização contínua das actividades do Cliente. O conceito de CDD não se refere apenas aos Clientes, mas estende-se a todas as pessoas com quem a Empresa estabeleceu uma relação comercial, incluindo os funcionários, que são tratados mais adiante nestes procedimentos.

O Responsável pela Conformidade é responsável pelo processo de CDD e é obrigado a efetuar as devidas diligências em conformidade com estes requisitos.

Aquando da integração do Cliente, os nomes de todos os Clientes (incluindo os nomes dos acionistas, os nomes dos UBO, os nomes dos administradores, os nomes das empresas e os nomes dos agentes) devem ser imediatamente verificados em termos de sanções, meios adversos e rastreio de PEP. O Responsável pela Conformidade deve analisar todos os alertas ou notificações recebidos e compará-los com os dados do Cliente, a fim de determinar se a notificação está relacionada com uma correspondência positiva. As provas relacionadas com a análise acima efectuada pelo Responsável pela Conformidade são arquivadas no processo do Cliente em causa.

O Responsável pela Conformidade apresentará quaisquer RTS e/ou fará quaisquer relatórios diretamente ao FINTRAC, se necessário.

Processo de identificação e verificação

A identificação é o processo de obtenção de dados pessoais e outras informações relevantes sobre o Cliente. As informações obtidas sobre pessoas singulares (indivíduos) e pessoas colectivas (por exemplo, no caso de empresas, sociedades de pessoas, etc.) variam em conformidade.

A verificação é efectuada por referência a documentos, dados ou informações obtidos pelo requerente da atividade. Para que a verificação seja efectuada em conformidade com a legislação aplicável, os documentos obtidos dos clientes devem satisfazer os seguintes critérios

• Têm de ser fiáveis; e
• Emitido por uma fonte independente, como uma autoridade, departamento ou agência governamental, uma empresa de serviços públicos regulamentada, como empresas de telefonia, fornecedores de água e eletricidade, ou uma pessoa que exerça actividades financeiras relevantes no Canadá ou numa jurisdição equivalente.
• O documento de identidade utilizado para verificar a identidade deve ser autêntico, válido e atual.

As empresas financeiras relevantes incluem bancos/instituições de crédito, empresas de serviços de investimento, companhias de seguros, empresas de corretagem de seguros, instituições financeiras e empresas de serviços administrativos, esquemas de investimento coletivo que são licenciados e regulamentados no Canadá, EUA, EEE ou outras jurisdições equivalentes.

Identificação e verificação da documentação e do processo

Pessoa singular/pessoa singular:

A. Formulário de candidatura

B. Controlo do nome

C. Identificação:

1. Nome oficial completo;

2. Local e data de nascimento;

3. Endereço residencial permanente;

4. Número de referência da identidade, se disponível; e

5. Nacionalidade;

6. Profissão.

D. Verificação:

1. Prova de identidade que inclua uma imagem fotográfica da pessoa. A prova de identidade aceitável pode ser um dos seguintes documentos: um passaporte válido e não caducado, um documento de identificação nacional ou outro documento de identificação com fotografia emitido pelo governo

E

2. Comprovativo de morada (um ou outro) que inclua

i. Uma declaração ou carta de referência emitida por uma instituição de crédito reconhecida com uma antiguidade não superior a 3 meses;

ii. Uma fatura recente de serviços de utilidade pública que não tenha mais de 3 meses. As facturas de serviços públicos são serviços prestados em relação às instalações residenciais e excluem as facturas de telemóveis;

iii. Correspondência de uma autoridade, departamento ou agência da administração central ou local com data não superior a 3 meses;

iv. Qualquer comprovativo de identidade (como acima referido) e que tenha uma indicação clara do endereço residencial (não caducado);

v. Um certificado oficial de conduta não superior a 3 meses; ou

vi. Qualquer outro documento emitido pelo governo que contenha o endereço declarado, com uma antiguidade não superior a 3 meses;

N.B.: O cliente pode fornecer uma fatura de serviços públicos, um extrato bancário ou qualquer outro documento recebido por via eletrónica ou descarregado eletronicamente, desde que possa provar que o documento foi recebido eletronicamente. Por exemplo, o URL é normalmente apresentado na parte inferior da página no caso de facturas ou extractos bancários descarregados. Os códigos QR e de barras, quando disponíveis, devem ser utilizados para verificar a fatura.

Podem ser utilizados outros documentos se estiverem enumerados no Anexo 5 do Guia FINTRAC sobre os métodos de verificação da identidade de uma pessoa singular e de confirmação da existência de uma sociedade ou de uma entidade que não seja uma sociedade.

Empresas ou parcerias privadas/públicas:

A. Formulário de candidatura (se aplicável)

B. Verificação do nome de todas as denominações sociais e/ou comerciais; pessoas constantes do organigrama da empresa, diretores, agentes, representantes legais e judiciais e beneficiários efectivos finais

C. Identificação

1. Nome oficial completo da pessoa colectiva;

2. Número de registo; e

3. Data de constituição ou registo; e

4. Endereço registado ou local de atividade principal.

D. Verificação

1. Cópia autenticada do ato constitutivo;

2. Cópia autenticada do pacto social ou do acordo de parceria;

3. Pesquisa sobre a empresa, confirmando que a empresa não está dissolvida, não foi extinta, não foi liquidada ou não foi extinta;

4. Identificação dos diretores: nome completo, local e data de nascimento, endereço residencial, número do bilhete de identidade/passaporte, nacionalidade;

5. Comprovativo de identidade e comprovativo de morada (ver acima) das pessoas investidas de representação legal e judicial;

6. Comprovativo de identidade e comprovativo de morada (ver acima) dos agentes e cópia autenticada da deliberação do conselho de administração ou dos sócios;

7. Comprovativo de identidade e comprovativo de morada (ver acima) dos beneficiários efectivos finais devedores de 25% ou mais;

8. Organograma da estrutura da empresa com indicação da propriedade. As informações constantes do organigrama devem ser verificadas através de fontes independentes ou dos registos das empresas ou através de confirmações escritas fornecidas por advogados, contabilistas ou notários de jurisdições equivalentes;

9. Descrição da natureza da atividade e da fonte de riqueza (desempenho financeiro);

10. Últimos mapas financeiros auditados (não mais de 2 anos e se a empresa for obrigada a submeter-se a uma auditoria financeira). É exigida prova da origem dos fundos no caso de as demonstrações financeiras auditadas terem mais de dois anos. Não são aceites as demonstrações financeiras auditadas com mais de três anos;

11. Registo de acionistas.

NB. Nos casos em que o Cliente fornece uma fatura de serviços públicos, um extrato bancário ou qualquer outro documento que tenha sido recebido ou obtido por meios electrónicos (tais como fusões e aquisições, lista de acionistas, etc.), a versão descarregada ou eletrónica de tal documento será considerada equivalente a um documento original, desde que a Empresa obtenha prova de que o documento foi recebido ou obtido eletronicamente pelo requerente do serviço junto do prestador de serviços ou do emissor do documento. Se os documentos forem obtidos por via eletrónica pelo funcionário da empresa, os respectivos documentos devem ser guardados e deve ser incluída uma nota do funcionário indicando a data e a fonte de onde a documentação foi obtida. Referência bancária emitida pelo banco da associação ou fundação. O banco deve estar numa jurisdição equivalente;

• A Empresa pode também considerar a possibilidade de efetuar uma visita às instalações do Cliente, física ou digitalmente, a fim de "ver e sentir" a atividade do Cliente.
• Referência bancária emitida por um banco numa jurisdição equivalente; ou
• Prova da origem dos fundos e/ou do património. No caso deste último, o Cliente pode fornecer uma declaração de bens confirmada pelo advogado do Cliente no Canadá.
• Balanços financeiros auditados (não superiores a 2 anos e se a empresa for obrigada a submeter-se a uma auditoria financeira) ou extractos de contas bancárias certificados para o período de 3-6 meses.

Anexo 1 - Indústrias proibidas

A Empresa não desenvolve actividades comerciais com entidades empresariais envolvidas nas seguintes actividades:

Bancos e sociedades de fachada, bem como outras entidades que prestam serviços a bancos e sociedades de fachada

Instituições financeiras ou outras entidades empresariais:

• ‍sempresença física em qualquer país/jurisdição
• sem qualquer ligação a uma atividade comercial real
• sem um endereço comercial efetivo
• a empresa está registada numa jurisdição em que não existem obrigações de comunicação

Empresas que oferecem acções ao portador

N/a

Serviços de recolha de dinheiro

N/a

Serviços de cobrança de dívidas

N/a

Serviço de detetive

N/a

Serviços de investimento e/ou Forex não licenciados

1. ‍Serviços de investimento e serviços auxiliares de investimento, quando o prestador de serviços não está devidamente licenciado no Canadá ou noutro país, onde os requisitos legislativos de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo são equivalentes à legislação canadiana..;
2. serviços intermediários de câmbio de moeda estrangeira não licenciados (tais como corretores de forex, opções binárias).

Jogos de azar não licenciados e lotaria não regulamentada

1. ‍Serviços de concurso‍
2. ‍Previsãodesportivaou criação de probabilidades;‍
3. ‍Máquinas de slotsonline;‍
4. ‍Jogosem linha;‍
5. ‍Dinheiropremiado nas ligas de fantasia;‍
6. ‍Jogos de cartasonline;‍
7. ‍Casinos;

Armas de fogo

Indústrias que participam na produção ou venda de armas de fogo, suas partes, explosivos, pólvora ou munições.

Entretenimento para adultos e parafernália

Pornografia e quaisquer outros meios que ofereçam serviços relacionados com o sexo, como prostituição, conversação ao vivo para adultos ou webcam, acompanhantes e parafernália.

Substâncias lícitas e ilícitas (incluindo marijuana medicinal)e parafernália

Distribuidores de marijuana, esteróides e outras substâncias medicinais (incluindo parafernália) que a empresa identifica como proibidas.

Cyberlockers, IPTV

Fornecedores de serviços de armazenamento de ficheiros anónimos, sítios Web de descarregamento, sítios Web de transmissão de canais de TV baseados em IP.

Marketing multinível

1. ‍Esquemas em pirâmide - por exemplo, esquema Ponzi. Um esquema em pirâmide é um esquema de investimento ilegal baseado numa configuração hierárquica de marketing de rede.
2. ‍Marketing de rede. O marketing de rede é um modelo de negócio que depende de vendas pessoa a pessoa por representantes independentes, muitas vezes trabalhando em casa. Um negócio de marketing de rede pode exigir a criação de uma rede de parceiros de negócios ou vendedores para ajudar na geração de leads e no fecho de vendas.
3. ‍Programas de marketing de referência.

Serviços de penhores

N/a

Serviços sem valor acrescentado

Revenda de serviços sem benefícios adicionais, tais como ofertas governamentais ou sítios que sejam enganadores ou predatórios para os clientes.

Concessionários de automóveis usados

Venda de veículos em segunda mão.

Leilões não regulamentados

N/a

Distribuição de produtos do tabaco e do álcool

N/a

Anexo 2 - Jurisdições proibidas

Abkhazia

Afeganistão

Albânia

Samoa Americana

Bahamas

Barbados

Bielorrússia

Botsuana

Camboja

República Centro-Africana

Crimeia

República Democrática do Congo

Cuba

República Nacional de Donetsk (DNR)

Etiópia

Gana

Haiti

Irão

Jamaica

Caxemira

Líbano

Líbia

República Nacional de Luhansk (LNR)

Maurícia

Mali

Mongólia

Myanmar

Nagorno Karabakh

Nicarágua

Coreia do Norte (República Popular Democrática da Coreia)

Nigéria

Paquistão

Panamá

Palestina

Porto Rico

Rússia

Samoa

Senegal

Somália

Ossétia do Sul

Sudão do Sul

Síria

Trinidad e Tobago

Ucrânia Crimeia e Sevastopol (Crimeia)

Uganda

Vanuatu

Iémen

Zimbabué

Anexo 3 - Infracções aplicáveis aos EMB em caso de violação do regulamento relativo ao BC/FT

A legislação ML/TF cria uma série de infracções penais relacionadas com o branqueamento de capitais.

Enquanto empresa envolvida na prestação de serviços monetários, tanto a própria empresa como os nossos funcionários devem estar cientes destas infracções, uma vez que podem resultar em pesadas sanções para o MLRO, a direção e/ou o funcionário.

O incumprimento das Partes 1 e 1.1 da Lei relativa ao produto do crime (branqueamento de capitais) e ao financiamento do terrorismo pode dar origem a sanções penais ou administrativas. As sanções pecuniárias penais e administrativas não podem ser aplicadas às mesmas situações de incumprimento.

Anexo 4 - Informações úteis adicionais (ligações)

Os sítios Web seguintes contêm informações pormenorizadas sobre as diferentes questões abordadas no presente documento:

Regulamentos

FINTRAC https://www.fintrac-canafe.gc.ca/intro-eng que contém informações pormenorizadas sobre a regulamentação em matéria de combate ao branqueamento de capitais

Royal Canadian Mounted Police https://www.rcmp-grc.gc.ca/en/economic-financial-crime PRINCÍPIOS DO WOLFSBERGROUP https://www.wolfsberg-principles.com/wolfsberg-group-standards

Organizações internacionais de cartões:

VISA Europe http://www.visaeurope.com MasterCard -http://www.mastercard.com/

Ferramentas de rastreio e monitorização

Lista dos mais procurados da Interpol https://www.interpol.int/en/How-we-work/Notices/View-Red-Notices

Lista consolidada das sanções autónomas canadianas https://www.international.gc.ca/world-monde/international_relations-relations_internationales/sanctions/consolidated- consolide .aspx?lang=eng

Gabinete de Controlo dos Activos Estrangeiros (OFAC) www.treasury.gov/ofac

UE Medidas restritivas (sanções) https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/international-relations/restrictive-measures-sanctions_en