Política de aceptación de clientes

Esta es una traducción de la versión original en inglés, facilitada únicamente a título informativo. En caso de discrepancia entre ambas versiones, prevalecerá la versión en inglés.

1. Finalidad

Esta Política de Aceptación de Clientes (la «Política») establece los principios y las normas que rigen la incorporación y la relación continuada con los clientes que utilizan servicios de IBAN virtual (vIBAN). El objetivo es mitigar los riesgos regulatorios, de cumplimiento y reputacionales mediante el establecimiento de criterios claros de elegibilidad de los clientes.

2. Países prohibidos

Queda estrictamente prohibida la incorporación de clientes con vínculos directos o indirectos con los siguientes países. Esto incluye empresas registradas u operativas en dichas jurisdicciones, o cuyos titulares reales (UBO) residan actualmente en ellas o posean su nacionalidad:

Además, KEYTOM no colabora ni admite clientes vinculados a cualquier otra jurisdicción sujeta a sanciones de las Naciones Unidas, sanciones de la OFAC, regímenes de sanciones de Canadá, sanciones de la Unión Europea u otros regímenes de sanciones internacionales aplicables.

No obstante, el lugar de nacimiento o la nacionalidad anterior no constituirán por sí solos un factor de descalificación, siempre que el titular real (UBO) disponga de un permiso de residencia válido o de la nacionalidad de una jurisdicción elegible y supere la diligencia debida reforzada.

3. Jurisdicciones de alto riesgo

Otros países clasificados como de alto riesgo por el GAFI, la UE o el Reino Unido podrán ser objeto de diligencia debida reforzada o de rechazo, según una evaluación caso por caso.

4. Sectores prohibidos

Los siguientes sectores están prohibidos con independencia de su situación de licencia:

Estructuras pantalla y entidades no transparentes
– Bancos pantalla e instituciones financieras pantalla
– Empresas sin presencia física, sin domicilio comercial real o sin conexión con una actividad económica real
– Entidades registradas en jurisdicciones con obligaciones de información o de transparencia sustancialmente insuficientes
– Empresas que emiten acciones al portador
– Sociedades pantalla y estructuras de pago de quinta parte
– Acuerdos de corresponsalía bancaria de nivel inferior

Servicios financieros sin licencia o ilegales
– Brókeres de forex sin licencia e intermediarios de cambio de divisas
– Negociación de opciones binarias
– Servicios de inversión o servicios auxiliares de inversión sin licencia
– Hawala y otros sistemas informales de transferencia de valor (HOSSP)
– Emisión de giros postales y cheques de viaje
– Servicios de recuperación de deudas
– Servicios de cobro de efectivo

Armas, ámbito militar y seguridad
– Armas, municiones y bienes de doble uso
– Equipos y sistemas de seguridad de grado militar
– Fabricación de explosivos, pólvora y municiones
– Fabricación de vehículos militares de combate
– Organizaciones o empresas militares privadas

Bienes controlados, regulados y peligrosos
– Producción de metales preciosos y piedras preciosas
– Procesamiento de combustible nuclear o materiales de origen nuclear
– Productos farmacéuticos no regulados
– Complementos alimenticios no regulados
– Sustancias legales e ilegales, incluida la marihuana medicinal, cuando dichas actividades se identifiquen como prohibidas

Abuso tecnológico y prácticas engañosas
– Cyberlockers y servicios anónimos de almacenamiento de archivos
– IPTV y servicios de streaming no autorizados
– Servicios de reventa engañosos o sin valor añadido
– Esquemas de enriquecimiento rápido
– Esquemas Ponzi y esquemas piramidales

Otras actividades prohibidas
– Organizaciones benéficas sin licencia o no reguladas
– Organizaciones políticas o religiosas con vínculos extremistas
– Servicios de casas de empeño
– Servicios de detectives
– Subastas no reguladas
– Concesionarios de coches de segunda mano
– Distribución de tabaco y alcohol.

5. Notas especiales sobre estructuras corporativas

Un cliente puede presentar solicitudes de incorporación como parte de un grupo de empresas afiliadas (por ejemplo, entidades MSB y VASP) que estén bajo control o propiedad común. En tales casos, el grupo se tratará como un único cliente a efectos de la incorporación, siempre que dicha estructura se divulgue claramente por escrito.
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No se permite la incorporación de múltiples entidades relacionadas con el fin de eludir la normativa (por ejemplo, las restricciones de la UE), salvo que esté debidamente justificada y sea transparente. La Empresa se reserva el derecho de solicitar documentación acreditativa sobre la titularidad intragrupo y la justificación empresarial.

6. Documentación requerida para la incorporación

Los clientes corporativos deben facilitar:
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1. Datos de registro/constitución del cliente corporativo
2. Datos del documento (nombre/apellidos/número de documento del UBO, etc.)
3. Datos de domicilio
4. Información sobre el titular real último/control significativo superior al 25 % / si el UBO es una persona jurídica o física
5. Datos del/de los titular(es) real(es) último(s)
6. Otros datos: descripción de la actividad empresarial y cualquier otra información relevante (sitio web, etc.)
7. Descripción del socio comercial del cliente
8. Descripción del flujo de fondos del cliente mediante los servicios de Keytom
9. Cualquier información adversa sobre el cliente/persona relacionada/socio comercial
10. Evaluación global de cumplimiento
11. Otros datos

7. Revisión final

Todas las solicitudes de los clientes serán revisadas por el equipo de cumplimiento. Las solicitudes podrán ser aprobadas, rechazadas o devueltas con preguntas adicionales. No se prestará ningún servicio hasta que se complete la diligencia debida completa.