Politica di accettazione dei clienti

Questa è una traduzione della versione originale in inglese, fornita a solo scopo informativo. In caso di discrepanza tra le due versioni, prevale la versione inglese.

1. Finalità

La presente Politica di accettazione dei clienti ("Politica") stabilisce i principi e le regole che disciplinano l'onboarding e la prosecuzione del rapporto con i clienti che utilizzano i servizi di IBAN virtuale (vIBAN). L'obiettivo è mitigare i rischi normativi, di compliance e reputazionali mediante la definizione di criteri chiari di idoneità dei clienti.

2. Paesi vietati

I clienti con collegamenti diretti o indiretti con i seguenti Paesi non possono in alcun caso essere sottoposti a onboarding. Ciò include le società registrate od operanti in tali giurisdizioni, nonché quelle i cui UBO vi risiedono attualmente o ne detengono la cittadinanza:

Inoltre, KEYTOM non instaura rapporti con, né accetta, clienti collegati a qualsiasi altra giurisdizione soggetta a sanzioni delle Nazioni Unite, sanzioni OFAC, regimi sanzionatori canadesi, sanzioni dell'Unione Europea o altri regimi sanzionatori internazionali applicabili.

Tuttavia, il solo luogo di nascita o la sola precedente cittadinanza non costituiscono un fattore di esclusione, a condizione che l'UBO sia titolare di un permesso di soggiorno valido o della cittadinanza in una giurisdizione ammissibile e superi l'adeguata verifica rafforzata (enhanced due diligence).

3. Giurisdizioni ad alto rischio

Ulteriori Paesi classificati come ad alto rischio da FATF, dall'UE o dal Regno Unito possono essere soggetti ad adeguata verifica rafforzata o a rifiuto sulla base di una valutazione caso per caso.

4. Settori vietati

I seguenti settori sono vietati indipendentemente dal possesso di licenze:

Strutture di comodo ed entità non trasparenti
– Shell bank e istituzioni finanziarie di comodo
– Società prive di presenza fisica, prive di un effettivo indirizzo aziendale o prive di collegamento con un'attività economica reale
– Entità registrate in giurisdizioni con obblighi di rendicontazione o di trasparenza sostanzialmente insufficienti
– Società che emettono azioni al portatore
– Società di comodo e strutture di pagamento di quinta parte
– Rapporti di corrispondenza bancaria downstream

Servizi finanziari privi di licenza o illegali
– Broker forex privi di licenza e intermediari in cambi valutari
– Negoziazione di opzioni binarie
– Servizi di investimento o servizi accessori di investimento privi di licenza
– Hawala e altri sistemi informali di trasferimento di valore (HOSSP)
– Emissione di money order e di assegni turistici
– Servizi di recupero crediti
– Servizi di raccolta di contanti

Armi, settore militare e sicurezza
– Armi, munizioni e beni a duplice uso
– Apparecchiature e sistemi di sicurezza di grado militare
– Fabbricazione di esplosivi, polvere da sparo e munizioni
– Fabbricazione di veicoli militari da combattimento
– Organizzazioni o società militari private

Beni controllati, regolamentati e pericolosi
– Produzione di metalli preziosi e di pietre preziose
– Trattamento di combustibile nucleare o di materiali connessi al nucleare
– Prodotti farmaceutici non regolamentati
– Integratori alimentari non regolamentati
– Sostanze legali e illegali, inclusa la marijuana medica, laddove tali attività siano identificate come vietate

Abuso della tecnologia e pratiche ingannevoli
– Cyberlocker e servizi anonimi di archiviazione di file
– IPTV e servizi di streaming non autorizzati
– Servizi di rivendita privi di valore aggiunto o ingannevoli
– Schemi di arricchimento rapido
– Schemi Ponzi e schemi piramidali

Altre attività vietate
– Enti di beneficenza privi di licenza o non regolamentati
– Organizzazioni politiche o religiose con affiliazioni estremiste
– Servizi di banco dei pegni
– Servizi investigativi
– Aste non regolamentate
– Concessionarie di auto usate
– Distribuzione di tabacco e alcolici.

5. Note particolari sulle strutture societarie

Un cliente può presentare domande di onboarding nell'ambito di un gruppo di società affiliate (ad es. entità MSB e VASP) soggette a controllo o proprietà comuni. In tali casi, il gruppo sarà trattato come un unico cliente ai fini dell'onboarding, a condizione che tale struttura sia chiaramente comunicata per iscritto.
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L'onboarding di più entità collegate allo scopo di eludere la normativa (ad es. le restrizioni dell'UE) non è consentito, salvo che sia adeguatamente giustificato e trasparente. La Società si riserva il diritto di richiedere documentazione giustificativa in merito agli assetti proprietari infragruppo e alla giustificazione commerciale.

6. Documentazione richiesta per l'onboarding

I clienti aziendali devono fornire:
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1. Dati di registrazione/costituzione del cliente aziendale
2. Dati del documento (nome/cognome/numero del documento dell'UBO ecc.)
3. Dati dell'indirizzo
4. Informazioni sul titolare effettivo ultimo/controllo significativo superiore al 25% / se l'UBO è una persona giuridica o una persona fisica
5. Dati del/dei titolare/i effettivo/i ultimo/i
6. Altri dati - descrizione dell'attività aziendale e ogni altra informazione rilevante (sito web ecc.)
7. Descrizione del partner commerciale del cliente
8. Descrizione dei flussi di fondi del cliente tramite i servizi Keytom
9. Eventuali informazioni negative sul cliente/sulla persona collegata/sul partner commerciale
10. Valutazione complessiva di compliance
11. Altri dati

7. Revisione finale

Tutte le domande dei clienti saranno esaminate dal team di compliance. Le domande possono essere approvate, respinte o restituite con ulteriori quesiti. Nessun servizio sarà fornito fino al completamento dell'intera procedura di due diligence.